3
Реструктуризация кредита, как следует из названия - это изменение структуры долгового обязательства, то есть условий его выплаты: суммы, срока выплаты. Реструктуризацию, по согласованию между клиентом и банком можно провести несколькими способами.
Пролонгация - изменение срока кредитования в сторону его увеличения. Возможность пролонгации связывают с несколькими объективными причинами:
- Изменение внутренних сроков выплаты кредита. В этом случае частично на определенный период изменяются даты ежемесячных платежей и, возможно, сроки. При этом последний платеж должен быт выполнен в тот срок и в первоначальном графике.
- Изменение даты последнего платежа - вперед сдвигаются все даты и обычно суммы платежей.
Пролонгация оформляется в банке, по заявлению заемщика. Обязательным является наличие документов, подтверждающих необходимость пролонгации (потеря работы, сокращение доходов, длительная болезнь заемщика или оплата лечения близкого родственника). Более подробнее о пролонгации можно узнать на консультации кредитного юриста здесь.
Снижение процентной ставки является одним из самых эффективных способов уменьшения платежей по финансовому договору, и в то же время одним из самых сложных, поскольку процентная ставка по кредиту напрямую зависит от ключевой ставки Национального банка. Даже если с момента оформления займа проценты понизились, просто так изменить условия кредитования не удастся.
Рефинансирование - получение нового кредита под более низкий процент, для погашения предыдущего. Можно оформить в том же банке или в другом.Однако это будет именно целевой кредит на рефинансирование, так как вероятность получить новый потребительский невелика.
Заявление на снижение процентной ставки (если банк предлагает по аналогичной программе кредитования кредит по более низкой процентной ставке). Банк может (но не обязан) пойти навстречу заемщику. Оформить снижение процентов не удастся, если высокий процент обусловлен требованиям к заемщику (большая сумма займа, отсутствие залога).
Данный способ реструктуризации относится к тем, кто оформлял кредит в иностранной валюте.Чаще всего это в долларах США или евро, даже те, кто получает основной доход в валюте своей страны.
Основная привлекательность данных кредитов - сниженные процентные ставки, что и является одной из причин заключения финансовой сделки. Однако, в связи с увеличением стоимости валюты, оплата по долгу может оказаться слишком дорогой. Либо финансовое положение заемщика ухудшается не из-за стоимости валюты.
В любой из этих ситуаций может помочь перевод кредита из зарубежной валюты в национальную. Риски для заемщика довольно велики: увеличивается ставка, банк может потребовать дополнительных гарантий (поручительство, залог).
В этом случае заемщик приобретает единственное преимущество: больше не теряет разницу при переводе дохода из своей валюты в иностранную для выплаты задолженности.
Более подробнее о реструктуризации кредитов и выгодно ли это читайте в статье по ссылке http://golovko.com.ua/restrukturizatsiya-kredita-v-ukraine-vygodno-ili-opasno.
Довольно новый вариант отсрочки выплаты кредита. Заемщик по-прежнему должен в полном объеме и по установленным процентам выплатить долг, однако, при соответствии некоторым требованиям, он получается временную отсрочку по выплате своего обязательства банку.
В настоящее время кредитные каникулы работают по следующим программам:
Теперь вы знаете какие способы есть по реструктуризации. Ее также можно попробовать применить через суд и в принудительном порядке, если банк категорически не идет на встречу. Для этого советуем обращаться к специалистам в этой области, которые подскажут лучшие способы выхода из кредитной ловушке.
Юридических компаний много, но хороших и которые долго работают и имеют практику в этих вопросах не много. Опытные адвокаты работают в таких объединениях как "Головко и Партнеры", "МФО-Правда" и другие.
